Las finanzas personales a menudo se definen como ”los principios y estrategias utilizados para administrar los asuntos financieros de un individuo o familia”. Pero puede ser confuso, especialmente si eres nuevo en los conceptos básicos de finanzas personales, saber exactamente en qué principios y estrategias debes enfocarte (más allá de los clásicos “gastar menos, ahorrar más”).
Y si bien existen muchos consejos sobre finanzas personales (se han dedicado millones de contenidos en línea al tema de las finanzas personales), a veces es mejor buscar autoridades confiables sobre el tema para que te guíen en tu búsqueda de financiamiento personal.
Aquí hay cinco principios clave de finanzas personales muy acertados, compartidos por algunos de los expertos más reconocidos en el campo:
- Prepara un presupuesto antes de gastar (no después)
Todos lo hemos hecho: te depositan tu quincena, pero al final del mes no estamos seguros de adónde fue el dinero (o por qué). Dave Ramsey, autor de bestsellers, locutor de programas de radio y experto en finanzas, cree que el problema es que muchas personas usan presupuestos para hacer un seguimiento de los gastos, en lugar de usar un presupuesto para guiar las decisiones financieras.
Como reiteró Ramsey en su programa de radio: “El dinero se ha ido y luego estás tratando de mirar hacia atrás y ver a dónde fue… en su lugar, debes decirle a dónde ir antes de que se vaya”.
Hay muchos métodos diferentes de organización del presupuesto disponibles, y la clave es encontrar uno que se adapte a sus necesidades. Pero ya sea que use una hoja de cálculo de Excel o la forma más costosa de software de contabilidad, use su presupuesto como un mapa de adónde irá su dinero (y, lo más probable es que siga el ejemplo de sus hábitos financieros saludables).
- Seguimiento de los gastos (Pero a la antigua)
Si quieres saber a dónde va todo el dinero, olvídate de escanear guardar todos esos vouchers y estados de tarjetas de crédito. En cambio, como señala el autor financiero Clark Howard, puede ser más instructivo anotar sus gastos, a medida que ocurren.
Y Howard cree que este camino hacia una vista en tiempo real de cómo estás gastando tu dinero se hace mejor con un simple bloc de notas y un bolígrafo. Como le dijo a U.S. News & World Report: “Toma un cuaderno de espiral… y escribe todo en lo que gastas dinero. La tarjeta de débito se ha convertido en el enemigo de la persona que no sabe a dónde va su dinero. Esto ayudará.”
Al anotar todos los gastos que realizas, independientemente del tamaño, te volverás más consciente de tus gastos y comenzarás a tomar mejores decisiones financieras.
- Vigila siempre el saldo de tu tarjeta de crédito
Nada como una deuda de tarjeta de crédito para hacer que un hogar caiga en problemas económicos considerables (especialmente con tasas de interés de “más del 15%”). Ni siquiera tiene que ser un monto de deuda enorme para provocar caos absoluto sobre un presupuesto y destruir los ahorros personales que hayas acumulado. El uso descontrolado de una tarjeta de crédito puede tener repercusiones económicas que puedes tardar años en resolver.
- Comprende la diferencia entre precio y valor
La superestrella multimillonaria de las inversiones Warren Buffett podría ser la voz más influyente en el mundo de las finanzas. También podría ser uno de los más frugales. Un maestro Jedi (más o menos) entre el conjunto de expertos financieros, Buffett cree que una gran fuente de miseria financiera personal para la mayoría de las personas es su incapacidad para distinguir entre precio y valor. El hecho de que algo sea “más barato” no significa necesariamente que sea “mejor”. Intentar “ahorrar un dólar” en realidad puede dañar sus finanzas a largo plazo.
Para ilustrar esto, Buffett comparte una lección que aprendió de su mentor hace muchos años: “Hace mucho tiempo, Ben Graham me enseñó que ‘el precio es lo que pagas; el valor es lo que obtienes’. Ya sea que estemos hablando de zapatos o acciones, me gusta comprar productos de calidad cuando están rebajados”.
En resumen, no permitas que la etiqueta de precio que ve sea la única motivación para gastar. Debes saber cuánto vale un artículo y haz todo lo posible para obtenerlo a un precio inferior. (Y nunca por encima).
- Ahorra, aunque sea un poco
Ahorrar dinero cada mes puede ser difícil en el mejor de los casos, y mucho menos cuando se reúne lo suficiente para lo esencial. Y la idea de ahorrar, cuando tienes poco respaldo financiero cada mes, puede parecer inútil.
Pero según la autora financiera y bloguera, Whitney Johnson, en una edición de Inc. Magazine, enfatizó que la perseverancia importa casi más que el monto que estés ahorrando.
Johnson señala que ahorrar solo unos pocos dólares (O pesos en nuestro caso) al mes en el transcurso de muchos años da como resultado una “cantidad sorprendentemente grande”. La clave es “ahorrar, pase lo que pase”. Puede parecer lento al principio, pero puede acumularse con bastante rapidez, sin mencionar que te brinda un fondo de emergencia en caso de que ocurra algo inesperado.
El secreto del éxito financiero
Los conceptos básicos de finanzas personales van mucho más allá de gastar menos de lo que ganas. Se trata de usar herramientas, ya sean presupuestos o tarjetas de crédito 0%, para proporcionar un camino simple y claro hacia la realización de tus objetivos financieros personales, y utilizar la sabiduría y los conocimientos de aquellos que han recorrido el mismo camino. Si puedes pagar menos por un par de zapatos de calidad, como Warren Buffett, mucho mejor.