Comencemos con una sencilla definición de Finanzas, “Es una frase integral que especifica completamente las actividades explícitas vinculadas con la banca, el apalancamiento o la deuda, el crédito, los mercados de capitales y las inversiones, básicamente, refleja toda la administración del dinero y el procedimiento para obtener dinero según el requisito. Sin embargo, las finanzas comprenden el aprendizaje monetario y el estudio de la banca, el crédito, la inversión, las acciones y los pasivos que construyen por completo la estructura financiera”.
Las finanzas son un aspecto extremadamente importante en la vida, pero si quieres saber cómo es manejable y factible a nivel personal, probablemente dirías “sí”. Así que, sin más que agregar, vayamos al tema que nos interesa.
Introducción a las finanzas personales
Una definición genérica de finanzas personales es “obtener y mantener tu propio dinero a lo largo de tu vida”. Sin embargo, la interpretación auténtica incorpora todas las características y aspectos de la gestión de ingresos, incluidas diversas estrategias y los riesgos para distintas facetas de la vida y diferentes cantidades de inversiones.
En palabras simples, “Se trata de la comprensión de los hechos sobre cómo el gasto diario afecta nuestras cuentas, la utilidad de las tarjetas de crédito, cómo las tasas de interés variables pueden hacer o deshacer nuestras carteras”. Estos conceptos fundamentales ayudan a enmarcar una imagen de qué tan estable es financieramente un individuo y, lo que es más importante, cómo aumentar esa estabilidad en el futuro.
Se trata de actualizar los objetivos financieros personales, ya sean ahorros adecuados para metas financieras a corto plazo, planificación para tu retiro, ahorros para la educación de tus hijos, etc. con las decisiones tomadas para el cumplimiento de estos objetivos dentro de los límites financieros.
Algunos ejemplos prácticos de finanzas personales son;
- Aprender a presupuestar, equilibrar una chequera, asegurar fondos para compras importantes, ahorrar para la jubilación, planificar impuestos, comprar seguros y hacer esfuerzos para inversiones.
- Planificar con la familia cómo se podría dividir el ingreso total para la hipoteca o educación de los hijos, gastos médicos, etc.
- Decidir o debatir si ahorrar o no una determinada cantidad en unos gastos o guardarla para el futuro.
Según la definición proporcionada por Investopedia, “Las finanzas personales explican todas las decisiones y acciones financieras contabilizadas por un individuo o un hogar que comprenden la elaboración de presupuestos, seguros, planificación hipotecaria, ahorros y planificación para la jubilación”.
Principalmente, las finanzas personales se ocupan de:
- Presupuestos familiares,
- Ahorros e inversiones personales,
- La utilización de tarjetas de crédito.
La mayoría de nosotros sin duda obtienen prestamos de bancos comerciales, asociaciones de ahorro y préstamo para comprar una casa propia, mientras que la financiación de la compra de artículos de consumo como automóviles o electrodomésticos puede obtenerse de bancos y firmas financieras.
Además, las cuentas de cargo y las tarjetas de crédito son otros modos significativos en virtud de los cuales la mayoría de los bancos y empresas otorgan créditos a corto plazo a los consumidores.
Términos de finanzas personales
Presupuesto: Al administrar las finanzas personales, el presupuesto es importante para mantener un registro de los patrones de gasto, ayuda a planificar cómo se podría gastar de acuerdo con los ingresos de cada mes. Básicamente, te dice a dónde va tu dinero, cuándo y dónde puedes ahorrar y cómo puedes administrar los gastos.
Seguros: En cuanto a la gestión de las finanzas personales, contratar un seguro es otra parte. Uno puede protegerse a través de la compra de un seguro de salud, un seguro de vida, un seguro de automóvil, etc., contra el riesgo y también proporcionando garantías para las cosas materiales.
Ahorro: A los 20 recién aprendemos sobre el ahorro personal, pero al entrar en los 30 comenzamos a planificar sobre el manejo de nuestros fondos, buscamos formas de invertir correctamente y ahorrar para la jubilación o vejez. Por lo tanto, se hace necesario hacer fondos de ahorro de emergencia para enfrentar cualquier urgencia financiera y planes de ahorro para la jubilación para el futuro.
Importancia de las finanzas personales
A continuación te presento algunos de los aspectos relevantes de las finanzas a nivel personal;
- Finanzas Personales tiene un gran papel en la determinación de la dirección y la esencia de la vida humana en las circunstancias económicas y sociales prevalecientes.
- Para el crecimiento personal de un individuo y su familia, las finanzas personales juegan un papel clave al observar las oportunidades y mantenerse actualizado en todo el mundo al estar al tanto de cualquier tipo de riesgo.
- Se ha vuelto más crucial enriquecer a las personas con conocimientos financieros para adquirir la mayor parte de los ingresos y los ahorros necesarios, donde el estudio de las finanzas personales ayuda a distinguir entre decisiones financieras favorables y baratas y también ayuda a sacar conclusiones inteligentes.
- Algunos de los seminarios están brindando clases sobre cómo administrar el dinero, por lo tanto, es importante tener conocimientos básicos a través de cursos gratuitos en línea, artículos, blogs y podcasts.
- Además de eso, un concepto novedoso, las finanzas personales pequeñas incorporan estrategias de aumento, estas estrategias consisten en presupuestar, preparar fondos de emergencia, liquidar deudas, tarjetas de crédito cuidadosamente apalancadas, ahorrar para la jubilación y etc.
¿Cuáles son los tipos de finanzas personales?
Algunos tipos de finanzas personales pueden ser:
- Banca, que describe las funcionalidades bancarias fundamentales de gestión de cuentas y asistencia en transacciones.
- Inversión, que se realiza juzgando todas las alternativas y eligiendo el camino adecuado que proporcione la aceptación de una determinada medida de riesgo, como la inversión en bienes raíces, bolsa, depósito a plazo fijo, etc.
- Hipotecas y préstamos, que significa la asistencia y los servicios que permiten a una persona apalancar y obtener un activo para lograr su objetivo. Por ejemplo, adquirir un préstamo hipotecario o un préstamo educativo para cumplir sus aspiraciones.
- Asesoramiento o asesoramiento de expertos, que se puede obtener para analizar la imagen exacta y obtener la perspectiva real de la situación para captar. Junto con esto, sirve como una herramienta de guía y la última perspectiva.
Estrategias de finanzas personales
Algunas estrategias de finanzas personales de primer nivel a seguir:
- La planificación de un presupuesto es una tarea muy importante y evaluar cuánto dinero se debe gastar en qué actividades. Por ejemplo, una fracción del ingreso total debe gastarse en actividades esenciales como el alquiler, comida y cuánto debe gastarse en conveniencia y ahorro.
- Con la tenencia de una tarjeta de crédito, se pueden realizar compras instantáneas que pueden acumularse una tras otra. Por lo tanto, es imperativo saber el uso que le damos a las tarjetas de crédito para evitar muchos problemas.
- Además de eso, el conocimiento conceptual de la puntuación de crédito es importante. Debes mantener un puntaje crediticio satisfactorio que apoye el mantenimiento de una solvencia crediticia de alto grado.
- Uno de los puntos de vista importantes es reducir las deudas, esto se considera como el mejor enfoque para dar un paso adelante.
- Vale la pena considerar el factor de la política y la planificación de la jubilación. Iniciar implantando o invirtiendo adecuadamente y haciendo alcances o gastos para la jubilación.
- Comprender y asimilar el sistema fiscal de la Republica Dominicana puede ayudarte a ahorrar una gran parte al hacer una planificación fiscal correcta, el asesoramiento de expertos también es beneficioso al respecto.
- Tener un seguro adecuado es un ingrediente clave en caso de emergencia y para evitar pérdidas inesperadas y dolores de cabeza innecesarios.
- La última estrategia, pero la más importante, es tener ahorros para condiciones de emergencia, incluidas las facturas médicas, una gran pérdida por accidentes accidentes, etc.
Conclusión
En el entorno actual, la gestión financiera personal es de suma importancia. Hay muchas opciones disponibles para administrar profesionalmente todas tus finanzas personales, incluso la mayoría de los bancos brindan dichos servicios en los que pueden administrar tu dinero con éxito.
En la actualidad, las finanzas personales son un ámbito muy amplio en sí mismo. Se puede concluir que las finanzas personales podrían abordarse como la gestión del dinero y las decisiones financieras de un individuo o de una familia que abarca la elaboración de presupuestos, la planificación de la jubilación y las inversiones.
A pesar de todos los recursos confiables de que disponemos hoy día, es recomendable contar con un enfoque de finanzas personales que sea de provecho. Uno debe ser lo suficientemente prudente para obtener conocimientos financieros para poder tomar decisiones aceptables en esta dirección mientras mantiene mantiene la capacidad de producir ingresos que puedan sostener dichas decisiones.